-->
› › ›

KPR Syariah Termurah

By Tuesday, 23 December 2014 Edit
Perbandingan KPR Bank Syariah 2014
Seperti yang ane coretkan pada posting sebelumnya tentang Mencari Rumah Idaman dengan Budget Pas-Pasan, pada saat ini ane sedang mencari rumah dan tentunya sekalian nyari informasi tentang Kredit Pemilikan Rumah (KPR), nah setelah nanya sana sini, dari teman Master Penilai PBB sampai dengan teman pegawai Bank Indonesia, akhirnya ane putuskan untuk mengambil Kredit Pemilikan Rumah pada bank syariah, tetapi hingga saat ini belum ada deal karena penjual rumahnya masih mengurus SPPT PBB tahun 2014 yang belum diterima hingga saat ini.
Diantara pencarian dan pengumpulan informasi bank syariah tersebut, ane share berdasarkan yang paling murah, versi ane, karena lain orang, lain pemikiran.hehe
Dan ane bukan marketing salah satu bank tersebut dibawah ini, jadi ane hanya bicara data dan fakta saja.
Teman-teman semua bisa mengunduhnya nya, kalau ada pertanyaan dan bisa ane jawab, pasti ane jawab, monggo dilihat.

1. Bank DKI Syariah
Bank DKI Syariah
Menurut ane Bank DKI Syariah adalah bank yang paling murah dari angsuran tiap bulannya. Selain itu Bank DKI Syariah juga berani membiayai pembiayaan yang kita ajukan sampai dengan 50% Take Home Pay (THP) Joint Income suami istri. Mengakui 100% Joint Income penghasilan suami + istri, termasuk penghasilan lain yang diterima secara tunai seperti uang makan, uang transport, honorarium dan lain lain.
Untuk Bangunan 70m2 atau lebih = Plafond maksimal hanya 70% pembiayaan dari nilai rumah, jadi sisanya 30% merupakan DP (Uang Muka) rumah

Untuk Bangunan kurang dari 70m2 = Plafond maksimal hanya 80% pembiayaan dari nilai rumah, jadi sisanya 20% merupakan DP rumah. Bank DKI Syariah menggunakan sistem suku bunga efektif sebesar 12,5% untuk masa angsuran 15 tahun atau 180 bulan. Jika ada pelunasan dipercepat, maka dikenakan biaya penalti sebesar 3X margin yang tersisa saat itu dengan mempertimbangkan riwayat angsuran selama periode angsuran. Jadi jika dilunasi di tengah/sepertiga/duapertiga perjalanan angsuran, pembayarannya pokok yang tersisa ditambah biaya penalti 3X margin atau setara dengan 0,5% dari Outstanding Pokok atau Sisa Utang Pokok. Pelunasan dipercepat harus sudah melewati tahun pertama masa angsuran.
Akan tetapi jika terjadi Pembayaran Sebagian, maka Bank DKI Syariah tidakmengenai biaya administrasi/penalti.
Biaya KPR, notaris, dan pajak-pajaknya sekitar 10% dari Plafond yang disetujui Bank DKI Syariah, dan 10% itu sudah termasuk Tabungan Endapan sebesar satu kali masa angsuran dan cicilan untuk bulan pertama. Notaris dan Appraiser harus dari rekanan Bank DKI Syariah. Mulai tahun 2014 Bank DKI Syariah sudah tidak menyediakan fasilitas KPR dengan sistem suku bunga margin dan pokok flat selama masa angsuran. Berikut ini tabel angsuran per plafond, angsuran per bulan, persyaratan KPR, dan formulir KPR Bank DKI Syariah

2. BTN Syariah
BTN Syariah
Joint Income penghasilan suami istri 100%
Suku bunga fixed dari awal sampai akhir periode angsuran sebesar 9,7193% untuk jangka waktu 15 tahun

3. BNI Syariah
BNI Syariah
Joint Income penghasilan suami istri 100%
Suku bunga fixed dari awal sampai akhir periode angsuran
Margin dan pokoknya tetap dari awal sampai akhir periode angsuran
Pelunasan dipercepat tidak dikenai penalti
Biaya-biaya :
1. Biaya asuransi jiwa (sesuai tarif asuransi)
2. Biaya Asuransi kebakaran
3. Biaya Pengikatan Notaris
4. Biaya Materai @Rp.6.000,-
Dokumen BNI Griya Syariah
~     FC KTP Suami / Istri
~     Pas Foto Suami-Istri  3x4 @ 1 lembar
~     FC Kartu Keluarga
~     FC Surat Nikah / Cerai
~     FC Rekening 3 bln terakhir
~     FC NPWP untuk pembiayaan = 50 juta
~    Asli Surat Keterangan Masa Kerja
~     Asli Slip Gaji Terakhir
~     Asli Surat Jaminan (Sertifikat Rumah) **)
~     Asli PBB dan IMB Bangunan Rumah **)
~     Surat Persetujuan Suami/Istri *)
~     Formulir Permohonan Pembiayaan *)
Ket:
*)  form disediakan oleh Bank
**) Asli diserahkan apabila sudah disetujui bank, pengajuan cukup fotocopy saja

4. Bank Syariah Mandiri (BSM)
Bank Syariah Mandiri (BSM)
Joint Income penghasilan suami istri dengan komposisi suami 70% dan istri 30%
Untuk Bangunan 70m2 atau lebih = Plafond maksimal hanya 70% pembiayaan dari nilai rumah, jadi sisanya 30% merupakan DP rumah
Untuk Bangunan kurang dari 70m2 = Plafond maksimal hanya 80% pembiayaan dari nilai rumah, jadi sisanya 20% merupakan DP rumah
Suku bunga fixed dari awal sampai akhir periode angsuran
Angsuran tetap sampai masa akhir pembiayaan
Bebas biaya penalti jika ingin mempercepat pelunasan
Fasilitas Pembiayaan: rumah baru, rumah bekas, take over, renovasi

5. Bank Jabar Banten Syariah
Bank Jabar Banten Syariah
Joint Income 100%
Plafond maksimal hanya 1/3 atau 35% dari total Take Home Pay (THP) per bulan
Untuk Bangunan 70m2 atau lebih = Plafond maksimal hanya 70% pembiayaan dari nilai rumah, jadi sisanya 30% merupakan DP rumah
Untuk Bangunan kurang dari 70m2 = Plafond maksimal hanya 80% pembiayaan dari nilai rumah, jadi sisanya 20% merupakan DP rumah
Margin Pembiayaan = 16% effective p.a. (fixed selama jangka waktu pembiayaan) Rasio Angsuran 35% dari THP, persyaratan ada di link berikut ini:

6. Bank Muamalat
Bank Muamalat
Joint Income penghasilan suami istri tidak bisa 100% diakui semua kecuali payroll (pemberian gaji bulanan) melalui Bank Muamalat, penghasilan pasangan hanya diakui 50% saja.
Plafond maksimal hanya 1/3 dari total Take Home Pay (THP) per bulan penghasilan yang diakui bank
Plafond maksimal hanya 70% pembiayaan dari nilai rumah, jadi sisanya 30% merupakan DP rumah
Bank Muamalat ada 2 sistem suku bunga, yaitu:
1. KPR Muamalat iB Musyarakah Mutanaqisah atau Kongsi, artinya adalah angsuran fixed di dua tahun pertama, tingkat bagi hasil selanjutnya akan di review per dua tahunsekali. Mutanaqisah ini dalam kata lain bisa diartikan kita menyewa rumah kita selama masa angsuran belum lunas, dan setelah lunas rumah kita baru menjadi milik kita. Angsuran Mutanaqisah flat untuk 2 tahun pertama KPR, dan akan di review tiap 2 tahun setelahnya. Kebanyakan yang sering di share oleh marketing Bank Muamalat adalah yang ini, dan nilai nominal angsuran lebih murah ketimbang yang nomor 2 ini.
2. KPR Muamalat iB Murabahah atau Pembelian, artinya adalah angsuran fixed selama jangka waktu angsuran. Murabahan ini dalam kata lain bisa diartikan antara kita dan bank seperti melakukan akad jual beli rumah. Selama masa angsuran belum lunas, rumah ini sudah dianggap menjadi milik kita. Angsuran Murabahah tiap bulan flat dari awal sampai akhir periode KPR. Margin dan Pokok Murabahah juga tidak flat atautidak tetap dari awal angsuran sampai dengan masa akhir angsuran, berubah-ubah seperti piramida terbalik, di awal masa angsuran porsi marginnya besar, dan porsi pokoknya kecil.
Masa angsuran maksimal 15 tahun dengan suku bunga 15%
Jadi agan-agan kalau mendapat simulasi Bank Muamalat tanyakan dulu apakah itu Mutanaqisah atau Murabahah.  Persyaratan ada di link berikut ini:

7. BRI Syariah
BRI Syariah
Joint Income 100%
Plafond maksimal hanya 1/3 dari total Take Home Pay (THP)
Plafond maksimal hanya 80% pembiayaan dari nilai rumah, jadi sisanya 20% merupakan DP rumah
Tidak bisa mengemail Simulasi KPR, jadi dihitungkan pada saat telepon/sms/whatsapp, kalau berminat harap ke kantor langsung
Angsuran tiap bulan flat dari awal sampai akhir periode KPR
Margin dan Pokok tidak dapat diberitahukan kepada Nasabah
Masa angsuran 15 tahun dengan suku bunga 17,5%
Tidak dikenakan biaya provisi dan administrasi
Margin efektif sampai dengan jangka waktu pembiayaan dan angsuran tetap.
Plafond maksimal Joint Income dengan penghasilan 14jt per bulan adalah maksimal 320jt

8. BCA Syariah
BCA Syariah
Joint Income 100%
Plafond maksimal hanya 1/3 dari total Take Home Pay (THP)
Plafond maksimal hanya 70% pembiayaan dari nilai rumah, jadi sisanya 30% merupakan DP rumah
Tidak bisa mengemail Simulasi KPR, jadi dihitungkan pada saat telepon, kalau berminat harap ke kantor langsung
Angsuran tiap bulan flat dari awal sampai akhir periode KPR
Margin dan Pokok tidak dapat diberitahukan kepada Nasabah
Masa angsuran 10-15 tahun dengan suku bunga 15%

Dan ane sudah share untuk posting sebelumnya, yaitu:

Iklan Atas Artikel

Iklan Tengah Artikel 1

Iklan Tengah Artikel 2

Iklan Bawah Artikel